暴落でも慌てない、長生きにも困らない！人生を楽しむお金の出口戦略
「老後の資産、どうやって取り崩せばいいの？」 「年金だけで足りる？資産運用を続けるべき？」 「旅行や趣味に使うお金を確保するには？」
老後を充実させるためには、貯めたお金を賢く使うことが大切 です。
今までは「いくら貯めるか？」「どうやって増やすか？」が重要でしたが、これからは「どう使うか？」がカギになります。老後と一言で言っても、**何歳からが老後なのか？**という考え方も変わってきています。高齢化が進む中で、私たちのスキルや経験が必要とされる時代が来るかもしれません。だからこそ、65歳なのか70歳なのか、自分の出口戦略を決めて勇退することが理想的 ではないでしょうか。
その中で、楽しいセカンドステージを築くこと も大切です。
『DIE WITH ZERO』という本は衝撃的なタイトルですが、「資産を残すのではなく、生きるために使う」 という考え方の一つの形かもしれません。
また、NISAなどの資産形成のフェーズから、資産を運用・活用するフェーズへと移行するタイミング でもあります。
暴落によって人生設計が崩れることがないよう、しっかりと計画を立てましょう。
ある大富豪が投資の失敗による精神的ダメージで自ら命を絶ったという話を聞いたことがあります。
使いきれないほどの資産を持っていたにもかかわらず…
お金のとらえ方は人それぞれですが、お金は目的ではなく手段 です。
私たちの人生を彩るためのツールとして、賢く、素敵に使いましょう。
📌 社労士×FPだからできる、年金を活用したリタイアメント戦略
老後の資金計画で重要なのは、以下の3つの視点です。
✅ 長生きリスクに備える → 100歳まで資産が持つかを考える
✅ 税金・社会保険を考慮する → 年金や資産運用の受け取り方で手取り額が変わる
✅ 楽しむための資金も確保する → 旅行・趣味・家族への支援を計画的に
📌 「老後破綻」を防ぐために、計画的にお金を引き出すことが大切！
📌 老後資金の取り崩し戦略
「取り崩しの順番を間違えると、税金が増えてしまう」
資産を上手に使うためには、取り崩しの優先順位を考えましょう。
1. まずは年金を最大活用する
✅ 繰下げ受給を活用すると、最大42%アップ
✅ 年金を早く使うか、繰下げるかはライフプラン次第
✅ 年金受給額と他の収入のバランスを考える
2. 生活費に充てる資産の順番
💡 基本的な取り崩しの順番（税金を最小化）
1️⃣ 定期預金・普通預金（元本保証で安心）
2️⃣ iDeCo（年金として受け取る or 退職所得控除を活用）
3️⃣ NISA（運用益非課税のため、有利に取り崩し）
4️⃣ 課税口座の投資資産（売却益に税金がかかるため、計画的に）
📌 ポイント：資産を取り崩す順番を考えることで、税金の負担を抑えられる！
📌 老後を楽しむための資産活用法
「老後＝節約」ではなく、「老後＝楽しむ」ためにお金を活用する視点も大切です。
1. 旅行・趣味・家族支援のためのお金を計画する
✅ 毎年のレジャー・趣味の予算を決める
✅ 孫の教育資金や家族イベントのための資金計画を立てる
✅ 資産を活かして「やりたかったこと」を叶える
2. 老後の住まいと生活費のバランスを取る
✅ 持ち家の維持費を計算し、住み替えを検討する
✅ 年金だけで賄えない部分をどの資産で補うか決める
✅ 介護・医療費の準備も視野に入れる
📌 「お金を使う目的を決めることで、老後の安心感が増す！」
📌 まとめ：老後のお金の使い方を計画的に！
✅ 年金・資産の取り崩し順を考えることで、税金を抑えられる
✅ 長生きリスクに備えつつ、趣味や旅行にもお金を使う
✅ 住居・医療・介護の費用も含めたトータルプランを考える
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